作为互联网技术、互联网思维和金融融合的产物,互联网金融在缓解小微企业融资难、满足民间资本需求等方面发挥了积极作用。近两年来，全国互联网金融飞速发展，风险也与之相伴。
自2018年6月中旬以来，P2P网贷平台经历了巨大的震荡，平均每日有两家平台出现问题。上海、杭州、南京、深圳、天津雷潮此起彼伏。
7月9日，P2P平台多多理财官方微信号发布公告，称平台情况已失去控制，无法联系到实际控制人及财务总监。员工仍被拖欠工资社保，与投资者同为受害人，现已联合报警，并呼吁投资人就近报警，尽可能限制两人出境。
7月9日晚间，深圳互金平台钱爸爸也宣布整改，7月10日，零钱罐也发布兑付公告。两家平台的累计交易规模加起来超过700亿元，数万家庭注定无眠。
一周前，7月3日，知名P2P平台牛板金宣告近亿项目逾期。7月5日，杭州市公安局江干分局对佐助金服(牛板金所有者)涉嫌非法吸取公众存款案立案侦查。
再往前推，6月16日，就在端午节期间，以高返利为人所熟知的唐小僧爆雷。随后警方透露，唐小僧涉嫌非法吸收公众存款，已经被立案调查。
紧随唐小僧，6月23日，同为高返利平台的联璧金融被立案调查。自此，国内理财界的四大高返平台——钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融——全军覆没。
这些平台涉及金额超过千亿元。
这只是冰山一角。
据网贷之家统计，仅仅2018年7月刚开始，就有10家P2P平台被立案调查。而在2018年6月，据不完全统计，停业及问题平台数量为80家，其中停业转型平台17家，问题平台63家，创下今年单月问题平台爆发的最高峰。
那些一夜消失的网贷平台，空留成千上万的投资者在风中哭泣。谁来守护百姓的钱袋子？怎样守护百姓的钱袋子？
7月9日，央行发布一份题为“乘势而为 坚定不移 坚决打赢互联网金融风险专项整治攻坚战”的会议公告，内容涉及“互金风险专项整治”；整治工作领导小组组长、央行副行长潘功胜指出，防范化解重大风险是中央确定的三大攻坚战之首，防范化解重大风险尤其是金融风险是当前及今后一段时间的首要工作任务。
针对P2P问题平台发现难、监管难、维权难的问题，美亚柏科作为技术支持单位，配合厦门市公安局、厦门市金融办共同推出“金融风险防控预警平台”，成为继反诈骗中心之后，将互联网、大数据技术深度运用于社会风险防控的又一创举。
美亚柏科“金融风险防控预警平台”以金融风险高发的P2P网络借贷平台等互联网金融企业为主要防控对象，充分利用互联网、大数据等技术手段加强对互联网金融企业的信息监测与风险预警，通过“天罗+地网”手段做到早发现、早介入、早处置。平台具有企业监测、巡查发现、存证出证、专题分析等功能。
风暴指数：实时预警的大数据利器
美亚柏科金融风险防控预警平台设计的“风暴指数”模型，包括了企业不可信指数、特征性指数、资金流指数、收益率指数、投诉率指数五个维度，对互联网金融企业是否存在风险隐患进行实时评估。
金融风险防控预警平台通过“网络爬虫”技术，广泛从企业网站、网络论坛、自媒体上海量收集关于企业的信息数据，包括企业注册地址与实际地址是否相符、企业是否有很多投诉和负面信息等。平台自动将这些信息数据与工商、公安、法院等管理部门的数据比较，对企业做出综合评价，例如企业主是否有非法集资前科、在司法机关是否有不良记录等。
“天罗+地网”穿透式监管
金融风险防控预警平台一方面运用大数据技术手段加强信息监测与风险预警，一方面编织“天罗+地网”。其中“天罗”，是指平台对线上数据进行每周7×24小时不间断的实时监测，对特征性信息及时预警。“地网”是指广泛发动社区网格员及市民群众收集信息，形成立体化、社会化、信息化的防控体系。
通过天地对接O2O模式，推动风险防控从被动响应向主动预防转变，做到早发现、早介入、早处置。此外作为美亚柏科公司的核心技术，“存证云”也是斩断互联网犯罪的又一项利器。
“存证云”：斩断互联网犯罪的一项利器
“存证云”是美亚柏科公司的核心技术，也是斩断互联网犯罪的一项利器。美亚柏科公司自身有近千台服务器，具备采集上百亿数据的优势，拥有“存证云”“搜索云”核心技术，能对P2P网贷平台的所有交易合同与标的信息进行实时电子化存证，匹配资金存管银行的相关数据，在资产端和资金端两个层面开展实时监测。“存证云”系统直接对接司法鉴定机构，平台交易一旦出现问题，保存的数据就可以作为司法证据。
“魔高一尺，道高一丈”。美亚柏科金融风险防控预警平台从企业规范、行业自律、第三方监控、行政机关监管、司法保护五个层面，为百姓钱袋子构建全过程、全覆盖、全方位的保护体系。平台目前以风险高发的互联网金融为主要防控对象，后期将在股市传闻监管、私募基金业监管、交易场监管等方面，运用金融大数据破解更多社会治理难点、痛点问题。
